crayhats.com

Molti proprietari di piccole imprese iniziano sottocapitalizzati e potrebbero trovare difficile sviluppare il flusso di cassa necessario per far crescere e sostenere l'azienda. Gli imprenditori di minoranze razziali ed etniche, così come le donne, possono beneficiare di programmi speciali di assistenza, compresi i prestiti alle piccole imprese. Tuttavia, il processo può essere impegnativo e gli imprenditori dovrebbero essere preparati a dedicare una notevole quantità di tempo alla ricerca di prodotti di prestito e alla preparazione della documentazione necessaria durante il processo di approvazione.

Cosa sono i prestiti per piccole imprese?

I prestiti alle piccole imprese sono prodotti finanziari sviluppati per soddisfare le esigenze dei proprietari di piccole imprese. Gli importi del prestito possono essere di poche centinaia di dollari o raggiungere centinaia di migliaia, anche milioni di dollari. Gli standard di qualificazione per i prestiti alle piccole imprese possono essere diversi da quelli per i prestiti personali o per le imprese standard. Inoltre, gli istituti di credito possono fornire servizi aggiuntivi ai richiedenti, come consulenza sul prestito e consulenza aziendale.

Quando gli imprenditori negli Stati Uniti parlano di prestiti alle piccole imprese, spesso pensano a prestiti garantiti dalla Small Business Administration (SBA), un'agenzia del governo federale. Sebbene lo SBA non emetta effettivamente i prestiti, collabora con banche o organizzazioni senza scopo di lucro per fornire prestiti di importo variabile. I prestiti SBA vengono spesso con condizioni favorevoli, ma i requisiti possono essere rigorosi. Ad esempio, potrebbe essere necessario documentare di aver cercato fonti di finanziamento alternative e di non ricevere finanziamenti da altre istituzioni o organizzazioni.

Esistono opzioni di prestito per piccole imprese oltre a quelle garantite dalla SBA. Questi possono includere prestiti standard forniti da una banca o una cooperativa di credito, linee di credito per piccole imprese, carte di credito per piccole imprese o prestiti forniti da organizzazioni comunitarie. In alcuni casi, le organizzazioni comunitarie che servono le minoranze possono collaborare con banche e unioni di credito per semplificare il processo di approvazione del prestito.

Trovare programmi di prestito

La ricerca è fondamentale per trovare le opzioni di finanziamento più appropriate per la tua attività. Ciò è particolarmente vero se stai cercando un programma di prestito rivolto agli imprenditori di minoranza. Molte persone iniziano con il programma Lender Match online dell'SBA: dopo aver risposto ad alcune domande, l'SBA inoltra le tue informazioni agli istituti di credito e coloro che sono interessati a lavorare con te si metteranno in contatto. Da lì, puoi organizzare un incontro con l'istituto di credito e forse andare avanti per completare una domanda.

Verificare con la propria banca o unione di credito per scoprire se offrono prestiti di minoranza per programmi aziendali. Anche se la tua banca non offre un programma di prestito specifico per minoranze, potrebbe comunque avere prodotti finanziari che potrebbero soddisfare le tue esigenze.

Anche le organizzazioni senza scopo di lucro nella tua zona possono essere fonti di opzioni di prestito. In alcuni casi, questi programmi ricevono sovvenzioni da fonti governative e private che possono essere utilizzate per prestiti aziendali. Alcune di queste organizzazioni collaborano con istituti di credito locali per facilitare l'ottenimento di un prestito. Ad esempio, potrebbe essere richiesto di passare attraverso la consulenza aziendale e quindi seguire un corso di finanziamento per piccole imprese offerto dall'organizzazione. Le aziende che completano il programma ricevono una posizione privilegiata quando presentano una domanda di prestito a un prestatore partecipante.

avvertimento

Quando prendi in prestito denaro, stipuli un accordo vincolante con il tuo prestatore. Nella maggior parte dei casi, dovrai comunque i soldi presi in prestito, anche se la tua attività non va come previsto. Chiedi a un avvocato di rivedere i termini di qualsiasi offerta di prestito che consideri di accettare. Se stai lavorando con un consulente aziendale presso un Minority Business Center o un'organizzazione simile, potrebbe essere in grado di aiutarti nella valutazione delle offerte dei finanziatori.

Inizio del processo di candidatura

Il processo di richiesta del prestito varia tra i prestatori, ma in genere comporta una revisione approfondita delle tue finanze personali, del background professionale, della salute finanziaria della tua attività e del tuo piano aziendale. Per evitare ritardi, è una buona idea iniziare a raccogliere e organizzare la documentazione molto prima di presentare una richiesta di prestito.

Tipi di documentazione richiesti

Un prestatore ti fornirà un elenco della documentazione necessaria per richiedere un prestito. In alcuni casi, potrebbe essere necessario ottenere copie certificate o autenticate di questi documenti. Potrebbe anche essere necessario pagare un piccolo supplemento per ottenere questi documenti:

1. Finanze personali: preparati a divulgare informazioni sulle tue finanze personali. Ciò può includere le tue dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari e informazioni su tutti i tuoi beni e debiti. Gli istituti di credito possono eseguire un controllo del credito personale su di te e sui tuoi partner, quindi è una buona idea richiedere copie dei tuoi rapporti di credito a tutte e tre le principali agenzie di credito ben prima di iniziare il processo di richiesta. Controllare in anticipo i rapporti di credito consente di correggere eventuali imprecisioni prima che i creditori le vedano.
2. Finanze aziendali: se gestisci già la tua attività, gli istituti di credito vorranno capire come sta andando. Preparati a mostrare i tuoi libri mastri e estratti conto in modo che i finanziatori possano comprendere la tua posizione attuale e le esigenze di flusso di cassa.
3. Numero DUNS: proprio come le persone hanno punteggi di credito, così fanno le aziende. Dun & Bradstreet ha sviluppato un sistema di valutazione del credito commerciale e organizzativo proprietario che è diventato il gold standard sia per le istituzioni finanziarie che per le imprese. Il tuo numero DUNS viene utilizzato da Dun & Bradstreet per tenere traccia dei tuoi rapporti commerciali e fornire valutazioni della tua solvibilità. Viene anche utilizzato da istituti di credito e altre aziende per determinare se ha senso lavorare con la tua azienda. Alcuni istituti di credito potrebbero richiedere di avere un numero DUNS: chiedilo quando chiedi informazioni sui programmi di prestito.
4. Piano aziendale: gli istituti di credito desiderano lavorare con aziende che dispongono di un piano aziendale valido. Il tuo piano aziendale dovrebbe documentare la tua visione per la tua attività, i piani operativi, come la tua azienda si adatterà al suo settore e le proiezioni di profitti e perdite.
5. Certificazione aziendale di minoranza: le organizzazioni che offrono prestiti alle imprese di minoranza possono richiedere di ottenere una certificazione che dimostri che la tua azienda è interamente o principalmente di proprietà di membri di gruppi storicamente svantaggiati.
6. Documentazione della garanzia: se stai assicurando il tuo prestito aziendale con una garanzia, preparati a dimostrare di avere la piena proprietà di questi beni e che non ci sono vincoli o altri obblighi ad essi collegati.
7. Esperienza nel settore: un prestatore potrebbe voler sapere cosa ti rende qualificato per aprire o gestire un'impresa. Aggiorna il tuo curriculum o curriculum vitae e sii pronto a dimostrare di aver conseguito titoli di studio, licenze o certificazioni professionali pertinenti.

Mancia

Il tuo prestatore potrebbe preferire la documentazione organizzata in un certo modo. Ad esempio, il prestatore potrebbe preferire se si dispone di determinati tipi di documenti, come moduli delle imposte sul reddito o estratti conto bancari, raggruppati ed etichettati separatamente. Controlla i tuoi documenti o chiedi alla tua persona di contatto come vorrebbero che fosse presentato il tuo pacchetto di richiesta di prestito.

Che dire delle sovvenzioni alle imprese di minoranza?

A differenza dei prestiti alle piccole imprese, le sovvenzioni non devono essere rimborsate. Di conseguenza, la concorrenza è forte per questi fondi. Come per i prestiti, le sovvenzioni sono disponibili sia attraverso imprese private che organizzazioni senza scopo di lucro. In alcuni casi, i governi federali, statali e locali forniscono anche finanziamenti a organizzazioni che forniscono sovvenzioni e altri tipi di assistenza finanziaria alle imprese di proprietà di minoranze. Poiché ci sono così tante aziende che richiedono queste sovvenzioni, alcuni imprenditori scelgono di assumere uno scrittore professionista di sovvenzioni per preparare la domanda.

avvertimento

La Minority Business Development Agency del Dipartimento del Commercio degli Stati Uniti mette in guardia contro il clamore promosso dagli infomercials riguardo alla disponibilità di sovvenzioni. Il governo degli Stati Uniti non fornisce sovvenzioni dirette per lo sviluppo di singole imprese. Non pagare qualcuno per un elenco o un libro di sovvenzioni governative, poiché le informazioni che cerchi sono disponibili online gratuitamente.

Ottenere la certificazione per le attività di minoranza

I programmi di assistenza che offrono prestiti alle imprese di minoranza, sovvenzioni o trattamenti preferenziali per diventare un appaltatore o un fornitore possono richiedere che la tua azienda venga certificata come proprietà di minoranza. Oltre ai programmi di certificazione federali, statali e locali, alcune aziende ricevono la certificazione tramite il National Minority Supplier Development Council privato. Gli standard e i processi di certificazione variano a seconda dei programmi, ma potrebbe essere richiesto di fornire la documentazione del background etnico o razziale di tutti i proprietari della società e potrebbe anche ricevere visite in loco da un rappresentante dell'agenzia di certificazione.