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Se un conto scaduto finisce in incassi, puoi negoziare un accordo inferiore a quello che devi. Il debito non garantito, come carte di credito, spese mediche e prestiti personali, può essere negoziato più facilmente del debito garantito da proprietà immobiliari, come una casa o un'auto.

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Offrire una percentuale dell'importo dovuto in cambio della cancellazione del rapporto negativo depositato presso le tre principali agenzie di credito. Fai l'offerta per iscritto. Le agenzie di riscossione acquistano il debito dal creditore originale per pochi centesimi sul dollaro. L'ex creditore è fuori gioco; ha venduto il debito a un'agenzia di riscossione e ha ricevuto il suo vantaggio fiscale ai sensi della legge federale. Se contatti il ​​creditore originale, il rappresentante in genere non ti parlerà del tuo conto scaduto; invece, ti indirizzerà all'agenzia di recupero crediti che ha acquistato il debito.

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Inizia la tua offerta al 25 percento o meno dell'intero importo dovuto, consiglia Creditinfocenter.com. L'agenzia di raccolta ottiene ancora un profitto sostanziale al 25% o meno. Ad esempio, supponiamo che il tuo debito sia di $ 1.000. L'agenzia di riscossione ha pagato circa 70 dollari per il debito. "Se offri il 25 percento, o $ 250, l'agenzia di raccolta ha appena realizzato un profitto di $ 180", spiega Creditinfocenter.com.

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Evita di parlare al telefono con l'agenzia di riscossione. Invece, mantieni tutta la corrispondenza limitata alle lettere, che dovrebbero essere inviate tramite posta certificata, per creare una traccia cartacea.

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Affermare nella lettera che l'agenzia di recupero crediti non ha fornito la convalida del debito o ha dimostrato, entro i limiti del Fair Credit Reporting Act, di essere in debito con l'azienda. Le agenzie di recupero crediti devono convalidare qualsiasi debito che tentano di riscuotere in base alle regole FCRA.

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Nella lettera comunica all'agenzia che desideri saldare il conto immediatamente, piuttosto che intentare una causa costosa che ritarderà il pagamento. Ricorda all'agenzia i profitti che intendi raccogliere utilizzando la percentuale che hai offerto. Usare numeri reali aiuta a formalizzare le trattative. Inizia sempre le trattative con il numero più basso possibile e fatti strada, ma limita la tua offerta al 50% del debito.

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Spedisci la lettera tramite posta certificata e conservane una copia per tuo archivio. Rifiuta di accettare qualsiasi controfferta successiva che l'agenzia di recupero crediti fa per telefono. Prendilo per iscritto. Quando hai ricevuto una lettera firmata che accetta la tua offerta, invia un assegno circolare o un vaglia per la somma negoziata. Assicurati di contattare l'agenzia se ritarda la rimozione del rapporto negativo dalle agenzie di credito. Invia copie della lettera di liquidazione, delle ricevute postali e della risposta dell'agenzia. Invita l'agenzia di recupero crediti a sospendere la conclusione dell'accordo per evitare una causa.