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Il piano finanziario aziendale appare comunemente nel piano aziendale generale per una piccola impresa. Tuttavia, il piano finanziario è un documento autoportante destinato a supportare e dirigere le azioni dell'impresa. Spiega cosa può permettersi la tua azienda, come può permettersi di farlo e quali saranno i profitti attesi. Per una piccola impresa, un business plan ben scritto può fare la differenza tra il tuo lavoro o il tuo business.

Dichiarazioni

Il tuo piano finanziario per piccole imprese dovrebbe includere quattro moduli standard che supportano i documenti allegati. Le forme finanziarie standard comprendono il bilancio personale, lo stato patrimoniale, il conto economico e il rendiconto finanziario. Questi moduli forniscono una visione finanziaria completa della tua attività, dalle tue finanze personali a quelle aziendali. I moduli spiegano come la tua azienda genera reddito, come spende il reddito e se può sostenersi.

Documenti a sostegno

I documenti giustificativi del piano finanziario sono quelli che danno merito ai tuoi dati finanziari. A seconda delle informazioni fornite nelle dichiarazioni, questi documenti possono includere documenti di borsa, polizze assicurative sulla vita, atti immobiliari, dichiarazioni fiscali, estratti conto e ricevute di registri e libri contabili. All'interno del business plan, questi documenti di supporto sono inclusi nell'appendice del documento e sono organizzati in modo da fornire un facile riferimento.

Rapporti

Puoi facilmente sbagliare con il tuo piano finanziario se semplicemente estrai i tuoi documenti e inserisci i numeri. Il piano finanziario è un'analisi della tua attività che i finanziatori e gli investitori utilizzano per determinare la redditività della tua attività. Le informazioni all'interno di questo piano aiutano a determinare i rapporti finanziari o le scorecard della tua azienda. Le istituzioni e gli specialisti finanziari utilizzano una serie di rapporti per identificare le informazioni che cercano sulla tua attività. Alcuni dei rapporti finanziari più comuni includono i rapporti di liquidità, come il capitale circolante e la prova del fuoco, nonché i rapporti di gestione patrimoniale, come i rapporti di gestione del debito come il fatturato dei conti da pagare e i test di leva finanziaria.

Formule

La formula del pareggio è uno degli aspetti più importanti del piano finanziario delle piccole imprese. Questa formula utilizza le informazioni all'interno del conto economico per determinare il punto in cui la tua azienda inizia a generare un profitto. La formula del pareggio è costituita dalle spese fisse dell'azienda divise per la percentuale di margine. La percentuale del margine viene determinata sottraendo la spesa variabile totale della tua azienda dalle sue vendite nette totali e quindi determinando quale percentuale rappresenta tale margine. Ad esempio, se la tua azienda ha $ 100.000 di vendite nette con $ 50.000 di spese variabili totali, il margine sarà di $ 50.000, o il 50 percento delle vendite nette. Il punto di pareggio della tua attività con $ 150.000 in spese fisse è $ 75.000. Pertanto, tutto il reddito d'impresa generato al di sopra di $ 75.000 è un profitto.

Valutazione periodica

Una volta completato, il tuo piano finanziario non solo mostrerà un'istantanea delle finanze della tua azienda, ma prevede anche ciò che si aspettava. Di conseguenza, il tuo piano finanziario alla fine diventerà obsoleto e richiederà revisioni. Le revisioni periodiche del tuo piano finanziario non solo ti aiuteranno a mantenere la tua piccola impresa in carreggiata, ma ti aiuteranno anche a identificare le aree in cui hai bisogno di restrizioni ed espansioni. MasterCard International spiega che la revisione trimestrale del piano finanziario è un programma efficace che ti aiuterà a tenerti al passo con sviluppi finanziari imprevisti.